Как финтеху и инвесттеху создавать цифровые сервисы будущего: глобальные практики и мировые тренды

В условиях, когда отличия в продуктах минимальны, преимущество цифровых сервисов формируется не в тарифах, а в том, насколько сервис умеет предвосхищать потребности клиента. 22 октября мы провели митап, на котором руководитель скаут-отдела Михаил Козис показал, как в этом помогает наблюдение за глобальными трендами и трансформацией пользовательских сценариев.

В этой статье — несколько важных трендов и конкретных практик, которые мы представили на митапе. Запись всего мероприятия доступна на RUTUBE или VK, также можно скачать презентацию.

Больше актуальных решений доступны в наших базах: интерфейсов мировых банков и инвестиционных сервисов.

Трендвотчинг как инструмент стратегического развития

Мы в Markswebb 8 лет исследуем зарубежные рынки, и сейчас нашей скаут-команде доступны 90+ приложений из 32 стран — от США и Бразилии до Германии, Израиля, Индии и Сингапура.

Такой охват позволяет отслеживать появление новых трендов одновременно в разных частях мира и фиксировать, как решения мигрируют между регионами. Эта база становится опорой для анализа и создания референсов по направлениям — мобильный банкинг, инвестиции, сбережения, платежи и кроссбордер-сервисы.

Для финтеха и инвесттеха это не просто «подсмотреть фичу», а возможность ответить на вопрос: почему это решение работает и как его применить в собственном продукте.

Трендвотчинг помогает понимать логику появления новых практик, адаптировать их к своему рынку, сокращая time-to-market и расходы на поиск решений.

Больше о трендвотчинге

Почему это важно

• Чем меньше лучших практик будет попадать в Россию из-за геополитической ситуации, тем выше риск, что российский финтех начнет отставать от мирового.
• В мировом опыте есть уже найденные и проверенные решения, которые можно переиспользовать и усилить конкурентные позиции в России.
• На зарубежных рынках могут быть решения, которые позволят подготовиться к цифровым, инфраструктурным, законодательным трансформациям в России.

Для разных направлений, продуктов и задач в цифровых сервисах по всему миру мы находим десятки трендов и сотни лучших практик. Чтобы показать, как это работает, мы решили поделиться несколькими крупными трендами для финтеха и инвесттеха. Это решения, которые уже сегодня набирают популярность у цифровых лидеров из разных стран и могут быть полезны и на российском рынке.

Финтех: от функциональности к доверию и вовлечению

1. Безопасность и управление киберугрозами

Современные сервисы интегрируют безопасность в UX. Пользователь получает больше контроля над своими действиями — может гибко управлять рисками, просматривать уведомления о подозрительных операциях и выбирать уровень защиты.

Проверка безопасности аккаунта снижает мошенничество и нагрузку на поддержку за счёт проактивного включения защит и обучения клиентов.

Сервис дает рекомендации по устранению уязвимостейи управлению параметрами защиты, такими как блокировка карты в ночное время или настройка уведомлений об изменении баланса.

Переводы по геолокации уменьшают риск крупного мошенничества и спорных операций.

Пользователи могут указать доверенные места, такие как дом или работа, откуда могут совершать крупные транзакции. Переводы вне этих мест будут заблокированы.

2. Геймификация и вовлечение

Игровые механики превращаются не только в инструмент удержания клиентов, но и в дополнительный способ заработка.

Мини-платформа с играми увеличивает частоту заходов и длительность сессий, даёт дополнительный доход и возможности кросс-продаж.

Игры могут быть бесплатными или требовать токены. За хорошие результаты игроки получают призы — от 5 песо до крупных сумм, призовой фонд доходил до 3,6 млн песо. Токены можно купить или выиграть, посмотрев рекламу. Например, за участие в игре по типу 2048 нужно отдать 3 токена.

Интерактивные истории превращают накопления в игру: помогают наращивать остатки на счетах и способствуют удержанию.

Пользователь выбирает сюжет и совершает разные выборы в ходе развития событий. Выбранная сумма автоматически откладывается на накопительный счет. Накопления открывают новые главы, мотивируя продолжать копить.

Бесшовный переход во «взрослое» приложение повышает LTV и конверсию в платные продукты.

Пользователь увидит баннер с обратным отсчетом до своего 18-летия и приглашением в основное приложение. Показаны преимущества основного приложения и основные возможности. Войти в новый сервис можно по тому же номеру телефона при наступлении 18 лет.

3. AI и персонализация опыта

Искусственный интеллект помогает анализировать расходы, прогнозировать финансовые цели и давать рекомендации по оптимизации бюджета. Такие решения повышают доверие и вовлеченность, превращая сервис из транзакционного инструмента в персонального помощника.

Travel-ассистент повышает траты по карте за рубежоми продает страховки за счёт контекстных подсказок.

Сервис показывает: курс обмена валют, данные о возможностях карты за рубежом, рекомендации по сумме наличных, финансовые особенности страны: например, «принятый» размер чаевых.

Выбор tone of voice помогает выстроить доверительную коммуникацию и повысить удовлетворенность.

Клиенты могут настроить стиль общения банка, который соответствует их личным предпочтениям. При выборе пользователь увидит одну фразу в трех вариациях.

Инвесттех: прозрачность, обучение и автоматизация

В инвестиционных сервисах мы видим, что фокус смещается с инструмента покупки ценных бумаг к экосистеме сопровождения пользователя на всех этапах — от обучения до принятия решений.

Главный вызов для инвесттеха сегодня — сделать инвестиции доступными для новичков и эмоционально безопасными.

1. Онбординг и обучение

Перед тем как предложить продукт, лучшие инвестплатформы помогают пользователю разобраться в рисках и базовых принципах инвестирования.

Онбординг превращается в формат микролёрнинга: короткие советы, видео, квизы и интерактивные сценарии.

Это снижает тревожность новичков и формирует осознанное поведение при работе с инвестиционными инструментами.

Выбор рынков и инструментов при онбординге повышает активность за счёт кастомизации интерфейса под опыт и интересы клиента.

Практика позволяет выбрать рынки, с которыми инвестор хочет работать. Также система может адаптировать интерфейс и предложить тест на знание инструментов.

Тест на тип инвестора в сторис увеличивает вовлеченность и конверсию в покупку за счёт персональных рекомендаций активов.

В разделе «Ideas» доступны сторис с тестом. Клиент пошагово отвечает на вопросы, чтобы определить свой тип инвестора. Результат — описание портрета инвестора с предложением активов.

Указание стоимости покупки актива при переносе делает дальнейший анализ портфеля более точным и повышает доверие.

При переносе активов от другого брокера в Lightyear пользователь может ввести стоимость актива при покупке. Клиент будет видеть доход или потери за все время владения активом.

2. AI-ассистенты и автоматизация решений

AI помогает инвесторам принимать решения быстрее и точнее: анализирует поведение, предлагает подходящие инструменты, прогнозирует доходность и даже оценивает эмоциональное состояние пользователя при принятии решений.

Такие решения особенно востребованы в регионах с высоким числом новых инвесторов, где важно поддерживать пользователей на каждом шаге.

Персонализированные уведомления о доходности стимулируют активность за счет сравнительных метрик.

Бот способен выделить наиболее доходный актив в портфеле. При запросе доходности бот присылает сумму и наглядную сравнительную аналитику: «Вы заработали 2,18 юаня. Этой суммы хватит для покупки чайного яйца (традиционной китайской закуски)».

3. Персонализация и сценарии «инвестиций под цели»

Современные приложения позволяют инвестировать не в продукты, а в цели — от покупки дома до образования ребёнка.

Это делает интерфейс ближе к реальной жизни пользователя и повышает вовлечённость, превращая инвестиции из абстрактного процесса в понятный путь.

Необычные прогнозы вызывают эмоциональный отклик и вовлекают в процесс инвестирования.

«Outrageous Predictions» — список неожиданных и смелых предсказаний, касающихся рынков и мировой экономики. Это не официальный прогноз, но привлекает внимание инвесторов.

Пример: новая администрация Трампа перевернет финансовую систему с ног на голову огромными тарифами, и мир будет искать альтернативу доллару.

Социальные сигналы для принятия решений повышают частоту сделок, увеличивают вовлеченность и время в приложении.

В eToro в разделе с описанием акции доступен график изменения общественного мнения и настроений в новостях и социальных сетях. В Interactive Brokers аналогичный инструмент для изучения данных о настроении рынка на основе анализа твитов.

Как получить максимум пользы для своего продукта

Если вы хотите системно использовать лучшие решения мировых лидеров — вы можете узнать больше о доступных возможностях.

• Трендвотчинг: помогает продуктовым и CX‑командам видеть новые тренды раньше рынка, быстро проверять гипотезы и превращать их в возможности, которые дают рост.
• База интерфейсов мобильных банков: гид по мировому финтеху — без барьеров для насмотренности команды и сокращения time-to-market. С видеосценариями, скриншотами и описаниями.
• База инвестиционных сервисов: лучшие решения, которые позволят сократить месяцы R&D и ускорить вывод продукта на рынок.

Для продукт-менеджеров — это способ быстро получить готовые референсы для существующих фичей, найти новые идеи и развивать экспертность. Для дизайнеров и UX-исследователей — инструмент, который экономит время на подготовке требований и помогает выбрать лучшее интерфейсное решение. Для бизнес-аналитиков — возможность оценить, какие решения влияют на метрики вовлеченности и конверсии.

Задать свои вопросы о поиске практик за рубежом или по любым другим задачам, которые стоят перед вашей командой, можете нам в Telegram или WhatsApp.